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金(jin)融時報︰青島銀行董事長郭(guo)少(shao)泉︰打破同質化困局(ju) 做強特色中小銀行
發布時間(jian):2020-02-18
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    “只要能找(zhao)到客tu) xu)求‘痛點’,就tu)岵藪蟺氖諧 6雜謚行∫欣此擔(dan) 笥椅蠢捶 溝淖zui)大問題是如何wen) zhao)到並做出自己的特色?”青島銀行董事長郭(guo)少(shao)泉近日表示(shi)。

    伴隨著中國經濟和金(jin)融體制改革升級(ji)的不斷(duan)深化,近年來中國的銀行業格局(ju)發生了si)藪蟊浠  yu)快速發展同期而(er)至(zhi)的mo) 俏wo)國中小銀行乃至(zhi)整個(ge)銀行業所面(mian)臨的發展同質化難題。當(dang)前(qian),在經濟、金(jin)融業轉向高質量(liang)發展的時代背景下,一味求大求全將使得商業銀行喪失核心競爭(zheng)力而(er)易遭淘(tao)汰(tai)。

    中國不缺銀行,缺的是有(you)特色的銀行。多年來,青島銀行始終堅持走特色化發展道路,堅守金(jin)融服務實體經濟的本源,經過多年積(ji)累(lei),該行在公司(si)ju)衛懟 縵xian)管控、IT建設(she)等方面(mian)持續提升,已經形成“治理完善、服務溫馨、風管堅實、科(ke)技卓(zhuo)越”的發展特色,並通過零(ling)售銀行、公司(si)銀行、金(jin)融市場三大業務板(ban)塊驅(qu)動發展,形成更(geng)堅實的客tu)?。 茉焯厴 拭鰲 咧柿liang)發展的新(xin)金(jin)融業務模(mo)式。

    郭(guo)少(shao)泉表示(shi),2020年,青島銀行將在“穩(wen)固基礎、優(you)化提升”發展思想指導下,以基礎客群拓展、金(jin)融科(ke)技賦能、特色優(you)勢培(pei)育、管理機制轉型為(wei)四項發展主(zhu)題,圍繞國家供給側(ce)結構性改革、山(shan)東省新(xin)舊動能轉換重點、青島市十(shi)五個(ge)攻(gong)勢,實現公司(si)做精、普惠拓寬、零(ling)售聚焦、金(jin)融市場提質,向著“成為(wei)科(ke)技引(yin)領、管理精細、特色鮮明的新(xin)金(jin)融精品銀行”戰略目標邁進(jin)。

    強化增值(zhi)服務 將普惠金(jin)融落(luo)到實處

    “董事長告(gao)訴您件(jian)高興的事。您是否(fu)記得9月26號,你來我(wo)處時遇到一戶養豬戶來申請貸款的事?他(ta)今天來存(cun)款,告(gao)訴我(wo)說‘幸虧青島銀行及時給我(wo)貸了款,給我(wo)解決了豬吃料的問題。本來我(wo)計劃如果貸不到款就賣些豬,如果貸到款就再養大點出售。’當(dang)時豬價是11.5元一斤(jin),結果他(ta)今天賣到20元一斤(jin),一頭豬多賺2000多,他(ta)說了無(wu)數遍的謝謝,真是太高興了!您不知道他(ta)家有(you)100多頭成品豬……”這(zhe)是郭(guo)少(shao)泉近日收到jiang)囊惶趵醋雜誶嗟閡薪﹤倚xu)村助農(nong)站站長的微信。

    9月26日,郭(guo)少(shao)泉赴山(shan)東省萊(lai)西市龍(long)灣莊(zhuang)一村、姜家許(xu)村助農(nong)站進(jin)行走訪調研,並現場與(yu)種植戶交流為(wei)其(qi)紓困解難,他(ta)在現場表示(shi)︰“青島銀行設(she)立助農(nong)點的初衷(zhong)就是要服務老百姓,幫(bang)助大家解決實際困難。今後,我(wo)們(men)的助農(nong)貸款不僅要手續簡便(bian),還要速度快!”在走訪調研時,郭(guo)少(shao)泉當(dang)即安排支行現場辦公,並要求次wen)氈bian)為(wei)農(nong)戶完成放款。沒(mei)想到這(zhe)次調研及時解決了一位養豬戶的實際困難,也成為(wei)這(zhe)條微信的由(you)來。

    “ba)腹zhe)條微信,我(wo)能夠感(gan)受到農(nong)民最(zui)質樸的喜悅之情。事實上,近幾年,我(wo)們(men)一直在思考如何助力國家實施鄉村振(zhen)興戰略,如何找(zhao)到jiao)嗟閡蟹瘛 nong)’的特色發展路徑。”郭(guo)少(shao)泉表示(shi)。

    經過多年走訪調研,郭(guo)少(shao)泉總結了當(dang)前(qian)“三農(nong)”服務的幾大“ba)吹恪卑 喝綰謂餼齬婺mo)化生產,發展現代化農(nong)業dan)克孀排nong)民日漸富(fu)裕,如何解決農(nong)民資金(jin)升值(zhi)保值(zhi)需(xu)求,以及其(qi)精神需(xu)求?另(ling)外還有(you)農(nong)村的醫療(liao)問題、快遞(di)問題、空心化現象(xiang)等等。

    “針對這(zhe)些問題,銀行應該怎麼提供服務?事實上,增值(zhi)化服務已經越來越重要,金(jin)融服務一定(ding)要實現綜合(he)化。”郭(guo)少(shao)泉總結道。

    青島銀行已經開始行動。當(dang)前(qian),受成本、環境等因素制約,金(jin)融網點的匱乏仍yun)怯跋旃憒笈nong)村地區發展的一大問題。為(wei)突(tu)破這(zhe)一困局(ju),青島銀行從2019年4月底zhuo) 計舳 棧萁jin)融服務站試點工作(zuo),圍繞“送金(jin)融服務下鄉”選擇自然(ran)村建設(she)“青島銀行普惠金(jin)融綜合(he)服務站”,為(wei)村民足不出戶提供現金(jin)匯(hui)款、轉賬匯(hui)款、余額查詢(xun)、生活繳(jiao)費、小額信貸等便(bian)民金(jin)融服務。

    今年5月16日,青島銀行首家普惠金(jin)融綜合(he)服務站在萊(lai)西市姜山(shan)鎮柴嵐(lan)村正式成立開業dan) zhe)標志著青島銀行實施鄉村金(jin)融普惠、助農(nong)興業發展的戰略拉開帷幕。截(jie)至(zhi)目前(qian),青島銀行共簽約360多家普惠金(jin)融綜合(he)服務站。2019年11月,青島銀行與(yu)萊(lai)西市委開展黨(dang)建共bu)  餐 蛟斕dang)群E家品牌(pai),堅決落(luo)實習近平(ping)總書(shu)記深化拓展“萊(lai)西經驗”的重要指示(shi),助力青島市“鄉村振(zhen)興攻(gong)勢”,聚焦美(mei)麗鄉村建設(she)。

    青島銀行服務多元、覆蓋廣泛的農(nong)村金(jin)融服務體系正鋪展開來,這(zhe)正是青島銀行從“ba)吹恪敝醒罷zhao)特色發展路徑的一個(ge)縮影。作(zuo)為(wei)立足山(shan)東半島的總行級(ji)法人銀行,青島銀行將“發展普惠金(jin)融業務”作(zuo)為(wei)戰略發展目標,並在實際業務發展過程中,始終堅持“立足地方經濟,服務小微企業”,堅持不斷(duan)完善經營體制、產品創新(xin)和服務提升,在扶持小微企業和支持民營經濟方面(mian)也取得了較好的進(jin)展。

    “銀行經營發展不但是商業行為(wei),還要考慮社會責任。對商業銀行而(er)言,無(wu)論(lun)大小,只有(you)將自身發展和國家、社會民生的發展聯(lian)系在一起,才能行得穩(wen)、走得遠(yuan)。”郭(guo)少(shao)泉強kang)鰲/P>

    堅守服務立行 持續走特色化、專業化之路

    服務是青島銀行的立行之本。青島銀行成立了專門的服務監督中心mo)   窆芾硤逑擔(dan) 勻 械目突(tu)?衲芰 jin)行統籌管理。2010年在中國城商行中xin)氏壬she)立私人銀行暨(ji)財富(fu)中心mo)012年在國內城商行中xin)氏茸 ce)銀行服務品牌(pai)“青馨”服務,並逐(zhu)步(bu)推動服務由(you)標準化、規範化向有(you)溫度、有(you)態(tai)度的服務體驗轉化。連續四年榮獲(huo)全球服務業至(zhi)高榮譽“五星(xing)鑽石獎”。強化服務特色,讓men)嗟閡小按罅ling)售”實現zhi)絲繚絞椒 埂4涌突(tu) 純矗 眯辛ling)售客tu)?芰liang)已從2010年的70多萬快速增長到450多萬;從產品看,從之前(qian)的單一存(cun)貸產品為(wei)主(zhu),到目前(qian)為(wei)客tu)  ┐   牟芳胺瘢 安聘fu)管理”概念逐(zhu)步(bu)落(luo)地,輸出便(bian)捷(jie)的金(jin)融服務的同時也讓客tu)?什zhu)步(bu)增值(zhi)。個(ge)人貸款向“線(xian)上化、數字化、移動化”模(mo)式轉變,微貸金(jin)融業務已實現規模(mo)、客tu)   瓢僂頡4送猓 嗟閡小爸腔弁恪畢金砍曬κ緣悖 滴衿ping)均替代率達到80%,新(xin)的廳堂服務模(mo)式呼(hu)之欲出。“我(wo)們(men)目前(qian)正在總結幾家發展不錯的社區支行經驗,力爭(zheng)將社區金(jin)融服務做出特色,真正使金(jin)融惠及社區居民,打通金(jin)融服務‘最(zui)後一公里’。”郭(guo)少(shao)泉對于社區支行的發展有(you)著長遠(yuan)的規劃。

    與(yu)此同時,青島銀行公司(si)金(jin)融堅持特色化和專業化經營。該行搭建了富(fu)有(you)競爭(zheng)力的、特色鮮明的公司(si)金(jin)融體系dan)荷she)立了科(ke)技支行、港(gang)口支行、文(wen)創支行、地鐵(tie)支行等多家特色支行和專業支行;在全國城商行中xin)氏壬she)立了衛生健康(kang)產業金(jin)融事業部(bu),為(wei)總行一級(ji)部(bu)門,深耕衛生醫療(liao)健康(kang)全產業鏈;構建多元化的公司(si)金(jin)融產品體系dan) 蔥xin)推出了現金(jin)管理、供應鏈金(jin)融、公司(si)理財、票據(ju)池等交易銀行系列(lie)產品,並創新(xin)推出了針對不同類型小微、民營企業融資需(xu)求特點的產品︰契合(he)科(ke)創企業融資特點的“科(ke)創路演貸”、外貿企業無(wu)抵押擔(dan)保的“銀貿通”、全線(xian)上放款的“E秒(miao)貸”、國內首創的為(wei)高新(xin)技術企業量(liang)身定(ding)制“專利(li)權質押保險(xian)貸款”等,有(you)效緩解了小微企業融資難、融資貴問題,提升了小微企業的獲(huo)得感(gan)。

    以“穩(wen)健、開放”思路 走“輕科(ke)技”信息化變革道路

    數字化浪潮下,金(jin)融科(ke)技目前(qian)已是所有(you)銀行的重要角(jiao)力點,而(er)金(jin)融科(ke)技“如何用”也值(zhi)得銀行業深刻思考。對于青島銀行的金(jin)融科(ke)技戰略yuan)ding)位,郭(guo)少(shao)泉有(you)著清晰的思路︰“金(jin)融的本ju)適欠縵xian)防控,這(zhe)是銀行的核心所在,這(zhe)一點永遠(yuan)不會變。即便(bian)是在互聯(lian)網時代,科(ke)技也bu)鍪槍?吆褪佷duan),金(jin)融科(ke)技的發展始終zhao) wei)銀行業務服務。”在科(ke)技建設(she)方面(mian),青島銀行一直秉承“穩(wen)健、開放”的發展戰略,希望找(zhao)到一條適合(he)自身特點的金(jin)融科(ke)技發展路徑。該行不斷(duan)提升自身金(jin)融科(ke)技能力,同時有(you)針對性地選擇有(you)實力的金(jin)融科(ke)技公司(si)合(he)作(zuo),通過整合(he)內外部(bu)資源,實現優(you)勢互補,支撐該行業務發展。

    “誰(shui)能把風險(xian)控制好,就能立于不敗之地。”如郭(guo)少(shao)泉所言,在對金(jin)融科(ke)技的布局(ju)中,青島銀行緊緊抓住優(you)化風險(xian)管理這(zhe)一發展主(zhu)線(xian),更(geng)加注重金(jin)融科(ke)技基礎性建設(she)。2010年至(zhi)今,青島銀行累(lei)計投入逾14億元持續完善ping)鶉誑ke)技基礎管理、優(you)化升級(ji)業務系統及硬件(jian)設(she)施等。同時,該行在城商行中首家成立董事會信息科(ke)技委員會,聘請金(jin)融科(ke)技專家擔(dan)任主(zhu)任委員,引(yin)領信息科(ke)技發展方向。在銀監會歷年組(zu)織的銀行業信息科(ke)技風險(xian)管理課(ke)題研究ke)姥』畽  嗟閡謝huo)取了1個(ge)一類研究成果,3個(ge)二類研究成果,3個(ge)三類研究成果,2個(ge)四類研究成果,這(zhe)是城市商業銀行中的最(zui)好成績。

    而(er)相對于自行布局(ju)金(jin)融科(ke)技基礎設(she)施所需(xu)要的高成本投入,與(yu)第三方金(jin)融科(ke)技公司(si)合(he)作(zuo),也成為(wei)中小銀行快速打破技術壁壘的有(you)效方式。

    “中小銀行金(jin)融科(ke)技在資源和能力方面(mian)有(you)一定(ding)的劣勢和不足,通過同領先的金(jin)融科(ke)技公司(si)合(he)作(zuo),整合(he)內外部(bu)資源,能夠實現優(you)勢互補和協同發展。”郭(guo)少(shao)泉認為(wei)。

    隨著雲計算的進(jin)一步(bu)發展和應用,銀行可(ke)以把很多IT的基礎技術工作(zuo)交給專業的公司(si)去做,把銀行有(you)限的科(ke)技資源放在支持銀行業務發展上。從去年開始,青島銀行探索數據(ju)中心“上雲”模(mo)式,通過與(yu)融聯(lian)易雲ping)鶉諦畔 裼you)限公司(si)合(he)作(zuo),有(you)效利(li)用雲計算技術建設(she)雲災備中心mo) 蠓fu)度減(jian)少(shao)了數據(ju)中心建設(she)的一次性投入,提高了業務連續性管理水平(ping),降(jiang)低了IT建設(she)成本,同時本行的科(ke)技人員則能更(geng)專注于業務開發和創新(xin),為(wei)客tu)  └geng)好的體驗。

    同時,在積(ji)極探索“金(jin)融+科(ke)技+場景”的深度融合(he)過程中,青島銀行更(geng)注重與(yu)外部(bu)公司(si)加強合(he)作(zuo),通過優(you)勢互補,實現便(bian)利(li)型、“輕科(ke)技”的服務體驗。比如借助阿(a)里巴(ba)巴(ba)一流的移動端技術,打造了新(xin)一代手機銀行,並以此為(wei)試點,布局(ju)了線(xian)上智慧網點,實現zhi)訟xian)上線(xian)下渠道的互通互融,為(wei)青島銀行客tu)  ├爍geng)好的金(jin)融產品和服務。

     

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